Nous avons vu précédemment, les démarches à suivre lors d’un décès et les documents importants lors d’un décès.
Le présent article porte sur la planification d’une succession. La période de la COVID a fait ressortir le besoin de mettre les choses en ordre en vue de l’éventuelle et inévitable succession. Nous recevons de nombreuses demandes de planification de succession.
Les gens se posent la question : « Qu’arrive-t-il si je meurs demain ? »
Notre équipe qui est déjà dédiée au règlement de successions, est en mesure de vous accompagner pour la planification de votre succession.
UNE ÉQUIPE EXCLUSIVEMENT DÉDIÉE AUX SUCCESSIONS…
Concrètement nous mettons notre équipe aguerrie de professionnels totalement dédiés au règlement de successions, au service des personnes qui veulent simplement planifier correctement leur succession.
Comme on dit : « Pour aller au ciel sans mourir… »
La rédaction d’un testament est sûrement un des éléments clés de la préparation de votre succession, mais s’il est rédigé en vase clos, sans un examen complet de votre situation, le testament risque de comporter des lacunes fiscales qu’il pourrait être difficile de corriger après votre décès. Les enjeux fiscaux de votre succession devraient être évalués et discutés AVANT la rédaction du testament.
Essentiellement la démarche vise à poser un diagnostic sur votre situation et déterminer les correctifs à apporter afin que votre succession soit planifiée avec justesse :
1. Dresser la liste de tous les éléments qui seront requis lors de votre décès
2. Déterminer les éléments manquants
3. Estimer les impôts au décès
4. Dresser un rapport diagnostics contenant les recommandations afin de planifier votre succession
5. Faire des recommandations concernant les aspects fiscaux de votre testament
ET
6. Une rencontre avec vous et un de nos professionnels pour discuter de votre succession
Le fait de tenir cette rencontre avec vous, de votre vivant, et non votre liquidateur, après votre décès est un élément capital.
Cela permet de vous rassurer, de rassurer votre famille et surtout de corriger le tir si nécessaire. Nous pourrons réunir toutes les informations fiscales qui seront requises lors de la préparation de vos impôts suite au décès.
Cela rendra la tâche beaucoup plus facile pour votre liquidateur et les professionnels qui l’aideront à mener sa mission à terme.
POURQUOI DEVRAIT-ON PLANIFIER SA SUCCESSION ?
· Parce qu’une fois décédé, vous ne pourrez pas répondre aux questions;
· Parce qu’un liquidateur, même avec beaucoup de bonne volonté, peut prendre de mauvaises décisions s’il est mal informé;
· Parce que souvent, beaucoup d’argent est en jeu.
· Parce que la fiscalité au décès est complexe.
· Parce que vaut mieux être prêt.
· Parce que planifier ne vous fera pas mourir;
· Parce que ne pas planifier peut mener à des catastrophes fiscales;
· Pour minimiser les risques de bisbille après votre décès
A QUI S’ADRESSE LES SERVICES DE PLANIFICATION DE SUCCESSION ?
Toute personne qui désire dormir la tête tranquille et savoir que quoiqu’il arrive, ses affaires seront en ordre.
Nul besoin d’être une personne fortunée. Les enjeux sont grands pour la plupart des gens.
Qu’en est-il pour :
· La résidence principale suite au décès
· Le chalet suite au décès
· Les immeubles à revenus suite au décès
· Les actions d’une société de gestion suite au décès
· Les REER ou les FERR suite au décès
· Le CELI suite au décès
· Les placements en général suite au décès
· Les impôts d’une personne décédée
· Les impôts de la succession de la personne décédée
· Les médias sociaux suite au décès
· Le conjoint, les familles reconstituées
· Les enfants mineurs
· Le testament
· Le mandat d’inaptitude
· Le besoin de protection d’héritiers vulnérables
· Le ou les liquidateur(s)
· L’harmonie de la famille
QUELLES SONT LES GRANDES ÉTAPES D’UNE BONNE PLANIFICATION DE SUCCESSION ?
FAIRE L’INVENTAIRE DE SES BIENS ET DES INFORMATIONS REQUISES SUITE AU DÉCÈS
· Dans un premier temps faire l’inventaire de toutes les informations qui seraient requises en cas de décès, nous en ferons une liste complète et nous vous demanderons de nous fournir tous les documents pertinents; en gros, simuler votre décès.
ANALYSER ET ÉTABLIR UN DIAGNOSTIC PRÉ-SUCCESSORAL
· Il faut procéder à une analyse de la situation et produire un diagnostic de votre situation pré-succession
DISCUTER DE LA SITUATION AVEC LE PRINCIPAL INTÉRESSÉ : VOUS !
· Le processus de planification successorale doit se terminer par une rencontre avec un de nos spécialistes au cours de laquelle seront discutées les étapes de votre succession
· Cette discussion pourra se faire avec vous et non votre liquidateur…, ce qui vous permettra de combler les lacunes dans la préparation de votre succession.
· Une fois votre dossier complet, nous pourrons vous remettre un document regroupant toutes les composantes de votre planification
· Ce document pourra être mis à jour périodiquement, au fil des ans, selon l’évolution de votre situation
EN CONCLUSION
Planifier ne fait pas mourir.
Planifier permet de dormir tranquille.
Planifier permet souvent de générer des économies d’impôts.
Planifier peut vous éviter une catastrophe fiscale après votre décès.
Prenez un rendez-vous avec un de nos spécialistes et démarrons votre planification successorale.